現今的社會是個「物慾橫行」的時代，走在街上、漫遊網路、或者是電視報導，全都被廠商用各式各樣的廣告互轟炸，從五彩繽紛的化妝保養品到五花八門的衣服飾品、從俗又大碗的吃到飽餐廳到精緻高級的景觀饗宴、再從日新月異的三C產品到動輒百萬的名貴轎車，無一不讓人頭暈目眩、流連忘返、無法自拔。
等回過神時，赫然發現已是百年身，只能每天被這隻名叫「負債」的怪獸窮追不捨!!~印象中，自己真的沒花什麼錢啊，為什麼會深陷好幾百萬的負債中難以自拔？
而且也不是自己不願意還債，每個月薪水都直接拿去還錢，希望債務快速還完，搞到自己的生活開銷都不太夠，為什麼債務還會越滾越大？
明明我已經還了銀行上百萬，為什麼銀行居然和我說，我欠的本金不但沒下降還增加？每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該怎麼辦啊？
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1.還款計畫：債務雪球與債務雪崩
如果您有多項個人的債務，比如信用卡、信貸等，他們是一種很容易打擊你信用的武器，因為它控制著你何時該還錢，以及該還多少錢。或許，您可以利用債務雪球與債務雪崩的方法。
債務雪球法聽起來好像有點複雜，但其實是不難的。我們知道所謂雪球就是愈滾愈大，在這裡，所謂的債務雪球是如何讓它從大變小。很簡單的做法就是，當你每成完償還信用卡費用或貸款時，就從你的列表中刪除，就是把事情「簡單化」，也就是減少壓力。就實際情況來說，就是盡量繳納當期的卡費與貸款，避免他們持續擴大。
至於債務雪崩，就是針對債務利息最高的先著手處理，由於複利效應，因此先繳納利息最高的債務為優先，然後根據利息次高等依序，排出優先次序，以此方式還款。事實上，純粹從財務角度看，債務雪崩比債務雪球的成本更低，對於需要額外動力才能管理財務的人，債務雪球式的方法應該是更優先的選擇，以避免之後成為債務雪崩的還款壓力。
2.節流很重要
A. 信用卡利息太高，一定要先還！從這位網友家中的債務中，我看到了「房貸、信貸、卡費」…等。我們要先從利率比較高的開始處理。
信用卡盡量不要用，循環利息很高，這個要優先還，還完之後直接剪卡會更好。
B. 房貸是資產還是負債要分清楚至於房貸，房子可以是資產也可以是負債，重點是看它能不能帶來正現金流。
如果負擔了一棟太貴的房子，將導致自己一生大部分的收入都要去還房貸，永遠不能脫貧，更糟的是前途都被綁死，因為怕找新工作或初創業期間沒收入而不能冒險，這樣更得不償失…
3.監控自己的收入與支出
最重要的是，債務是一個財務大洞的現象，也就是你花得比賺得多。持續累積債不會讓自己的情況好轉，因此要清楚知道自己的收入有多少，才能把花費控制在收入之內，而且在每月月底試算是否超支。建議您，設定一個可以應付負債的機制，隨時掌握及監控每日與每月的財務狀況。
4.多與貸款人或銀行協商
貸款人，特別是銀行，在貸款與還款方面是很制式化的，完全照條款執行，感覺沒有彈性且無情。但是，這不意味著他們不願意聽、或者和你協商，因為，相較於銀行要去催收債務或接管你的財產（不動產、動產），由於這段過程會很漫長，所以他們更願意調整合約內容，讓你可以按時還款。
換句話說，坦承的與銀行溝通協商，告訴他們，你是願意還清你的債務，但需要更多的時間。最有可能的是，你會接受債務重整，其中有一部分的貸款可能可以少付、多延展幾年、或是以較低的利率的計算。
5.逐步還清貸款
等一張信用卡的卡債還清了，再還下一張，如此循序漸進，把負債還清
可以拿兼差的收入去還債，但我建議先存幾個月，等存到一大筆了，再把錢拿去還債會比較划算，因為還的都是本金"
總之，還錢的方法應該是，保住工作→提高收入→顧好基本生活→存錢→在能力之下先還利率較高的負債
我建議一拿到薪水，就要先把收入的20%存起來。儲蓄這件事情非常重要，不管你負債多少，幾千萬甚至上億，都一定要存錢，身上的錢，千萬、絕對、不可以全部拿去還債！
因為負債再多都不會逼死人，真正逼死人的是──身上沒有錢、沒有現金去支付生活開銷或意外狀況！
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